Со страховыми выплатами здоровью пострадавшим в ДТП есть проблемы

Новость по теме

Все больше граждан обращаются в суды для установления фактов получения зарплаты

В прошлом году  в Беларуси в результате ДТП погибли 892 человека,  ранены были почти 5 тыс. чел. В 2011 году жертв было намного больше: погибших 1189, раненых – 6,2 тыс. Всего за минувшее десятилетие набегает более 15 тысяч погибли и свыше 70 тыс. получили травмы на дорогах. Автокатастрофа серьезно меняет жизнь семьи. Потеря кормильца, утрата трудоспобности, долговременное лечение... Но достаточны и своевременны ли страховые выплаты, положенные в таких случаях? К чему нужно быть готовым на практике? Что нужно менять для более действенной защиты потерпевших в ДТП?

Лимит суммы

Прежде всего, нужно знать, что право потерпевшего в ДТП на получение страхового возмещения ограничено определенной суммой*. Сегодня лимит ответственности по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, - 10 000 евро. Если вдова погибшего в ДТП осталась с двумя детьми, она может рассчитывать на возмещение вреда, причиненного смертью кормильца. Размер компенсации будет рассчитываться из соотношения фактической зарплаты потерпевшего и средней зарплаты рабочих и служащих по стране. Выплата возмещения производится каждый месяц - до тех пор, пока не будет исчерпан лимит в 10 тысяч евро. При выплате, скажем, 7 млн в месяц этот лимит (при стабильном курсе белорусского рубля) закончится примерно через 20 месяцев. Это если не учитывать расходы на погребение, погребальный стол и благоустройство места захоронения, которые тоже покрываются страховкой.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного суда Беларуси, если страхового возмещения, выплаченного в пределах установленного лимита ответственности, недостаточно для полного возмещения вреда, разница возмещается лицами, ответственными за причинение вреда (ст. 941 ГК), но уже в судебном порядке, на что понадобятся дополнительные время и усилия. К тому же пострадавший будет зависеть от платежеспособности виновного.

Ограничение на качество

С лечением отдельный вопрос. Согласно белорусскому законодательству при причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат: утраченный заработок (доход) и дополнительно понесенные потерпевшим расходы на медицинскую помощь, включающую диагностику, лечение, медицинскую реабилитацию потерпевшего, приобретение лекарственных средств, приобретение изделий медицинского назначения и индивидуального ухода, протезирование, включающее услуги по протезированию на территории Беларуси; дополнительное питание; посторонний уход за потерпевшим; приобретение технических средств социальной реабилитации; проезд потерпевшего, а в необходимых случаях и проезд сопровождающего его лица к месту получения медицинской помощи в организациях здравоохранения, социальной реабилитации, на освидетельствование (переосвидетельствование) на медико-реабилитационную экспертную комиссию, на санаторно-курортное лечение и обратно; санаторно-курортное лечение потерпевшего; получение потерпевшим образования. Казалось бы, все учтено, но возмещение дополнительно понесенных расходов производится в размере фактически понесенных потерпевшим расходов в пределах нуждаемости в них на основании оригиналов документов, подтверждающих факт предоставления и оплаты соответствующей услуги, товара. Есть и еще одно ограничение. Дополнительно понесенные расходы возмещаются в случаях, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и не имеет возможности получить их в установленном порядке бесплатно! Как отмечает  эксперт, преподаватель Академии МВД, подполковник милиции Андрей ЧИГИЛЕЙЧИК, споры, связанные с взысканием потерпевшими в результате ДТП расходов на приобретение лекарств и медицинских изделий достаточно распространены в судебной практике. Нередки  случаи  отказа  в  выплате  страхового  возмещения  из-за имевшейся у потерпевшего возможности бесплатного их получения в учреждениях здравоохранения. Эксперт приводит пример, когда страховая  организация отказала потерпевшему в выплате страхового возмещения в части компенсации средств, затраченных на приобретение медицинского стержня для операции, поскольку  данное изделие  предлагалось  потерпевшему  на бесплатной  основе  в  больнице, а он приобрел стержень  более  высокого качества. Суд, правда, в итоге взыскал эти расходы  с причинителя  вреда. Но для этого пострадавшему пришлось обращаться в суд. Андрей Чигилейчик замечает, что не  всегда  в  рамках  бесплатной медицинской  помощи  могут  быть  предоставлены  лучшие  лекарства  и  медицинские  изделия,  необходимые  для  восстановления  здоровья, и это нужно учитывать в интересах потерпевшего.

Фиксированные выплаты могли бы избавить от волокиты

Дополнительные сложности для потерпевших создает и необходимость документального подтверждения расходов, затраченных на восстановление здоровья.  В  силу  разных причин  люди не  всегда имеют  возможность  представить  оригиналы соответствующих  документов, из-за чего опять же должны обращаться в суд с обоснованием своих расходов. В судебной практике встречаются случаи, когда гражданам отказывали в компенсации расходов на лекарства, купленные в другой стране из-за их отсутствия в Беларуси, потому что из чека непонятно, кто покупал препарат, в какой валюте и была ли в этом лекарстве необходимость. Длительный период  приема  лекарств,  несколько  операций  не  всегда  позволяют своевременно  определить  объем  понесенных расходов и документально их подтвердить. Не  исключены  ухудшение  здоровья потерпевших и последующие хирургические вмешательства. Все это затрудняет и затягивает процесс получения страхового возмещения, что в итоге снижает социальную значимость страхования.  По мнению Андрея Чигилейчика, для   совершенствования правового  регулирования  порядка  возмещения  вреда,  причиненного  жизни  или  здоровью  потерпевших  в результате  ДТП, нужно отказаться от затратного метода возмещения вреда в пользу законодательного  закрепления  фиксированных  единовременных  платежей  потерпевшим  в  результате  ДТП в зависимости  от  степени  тяжести  полученных  ими  телесных повреждений. «Предложенный подход, который поддерживают 73 % опрошенных мною судей, совпадает с порядком выплат в рамках страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами», - указывает эксперт.

Что касается перерасчета размера лимита ответственности – вопрос пока остается открытым. Как говорят страховщики, сумму повышать можно, но это повлечет и  увеличение страховых взносов.

*В силу обязательности страхования ответственности владельца транспортного средства потерпевший имеет право на получение страхового возмещения независимо от наличия договора страхования. При отсутствии у причинителя вреда договора страхования вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, подлежит возмещению Белорусским бюро по транспортному страхованию.

ОСНОВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Отношения по возмещению вреда, причиненного транспортными средствами, регулируются Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом президента Республики Беларусь от 25.08. 2006 г. №530 «О страховой деятельности», Законами Республики Беларусь от 3 июня 1993 г. «О страховании», от 9 января 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами», Правилами определения размера вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего в результате ДТП, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию 11.08.2004 №29-од (в редакции приказа 10.06.2014 №14-од)