Евгений Олейник 0 5756

Рубли или доллары? В какой валюте открыть вклад в банке

В какой валюте выгоднее открыть депозит: в белорусских рублях или долларах? Есть накопленная сумма - 2000 руб. в эквиваленте, срок размещения - один год. Как поступить, чтобы деньги принесли какую-то материальную выгоду.

Средние процентные ставки по новым депозитам в национальной валюте для физических лиц сейчас около 8,7% на срок до года, 12% - свыше года. Если речь идет о свободно конвертируемой валюте (доллары, евро и т.д.) - 0,78% и 2,36% соответственно.

Но это средние значения. Можно найти и более выгодные условия. Например, реально открыть рублевый вклад сроком 12 месяцев по ставке 11,5-12,5% годовых, долларовый - 2,5-3%. Если судить по этим цифрам, вклады в национальной валюте выгоднее валютных по меньшей мере в четыре раза. На самом деле это не так.

Эксперимент

Представим, что первого марта 2018 года мы открыли два депозита сроком на год в белорусских рублях и долларах. На каждый положили равную сумму: 2000 бел. руб. и 1023 доллара соответственно (по курсу Нацбанка на 1 марта 2018 года).

Год назад можно было найти вклады в бел. руб. с процентным доходом 11%, в долларах - 2% годовых.

Считаем, сколько мы получили бы в 2019 году (общая сумма с учетом процентов):

  • бел. рубли - 2220;
  • доллары - 1041.

Мы упростили подсчеты и не учитывали капитализацию. С ней итоговая сумма получилась бы больше. Некоторые банки к тому же предлагают двойную капитализацию, то есть проценты выплачиваются два раза в месяц. Не забываем и о том, что с доходов по валютных вкладам, размещенным на срок менее двух лет, нужно платить налог.

На депозите в национальной валюте мы заработали 220 рублей. Однако за истекший год подорожала и инвалюта. И по курсу на первое марта 2019 года наши 2220 рублей можно было бы поменять на 1038 долларов. Получилось бы даже меньше, чем мы заработали бы на вкладе в долларах.

Это частный случай, из которого нельзя сделать однозначный вывод о том, что вклады в долларах выгоднее. Курс инвалюты постоянно колеблется, и, обменяй мы наши рубли не первого марта, а позже, получили бы другую сумму.

Скорее приведенный пример показывает, что принципиальной разницы в доходности между этими депозитами нет.

Обратите внимание

Открывая вклад, учитывайте следующее.

Хотя процент по рублевым депозитам значительно выше, чем по вкладам в инвалюте, ваша прибыль в долларовом эквиваленте может раствориться из-за роста курса. Сказать однозначно, сколько будет стоить доллар через год или два, не возьмется ни один эксперт: это зависит от слишком многих факторов. При этом можно ориентироваться на цифры из среднесрочной финансовой программы республиканского бюджета на 2019-

2021 годы. Согласно ей курс белорусского рубля к доллару составит на конец 2019 года 2,2681 руб., 2020 года - 2,3262 руб., 2021 года - 2,3861 руб.

В Беларуси удерживается подоходный налог с процентного дохода (начисленного по ставке выше до востребования) по вкладам в бел. руб. сроком менее года, в инвалюте - менее 2 лет. Подчеркнем: налог взимается автоматически и только с дохода, то есть основную сумму вклада у вас никто не заберет. Вклады есть безотзывные и отзывные. Первые нельзя вернуть досрочно. Зато проценты по ним почти всегда выше.

КСТАТИ

По мнению финансового аналитика Вадима ИОСУБА, заложенный в программе республиканского бюджета курс 2,2681 руб. за 1 доллар к концу 2019 г. нельзя считать прогнозом как таковым. Это скорее технический показатель.

- Первые варианты бюджета, по которому мы живем, разрабатывались еще летом 2018 года. Именно тогда был сделан прогноз 2,27 рубля. Но в прошлом году все ждали, что доллар будет активно расти. Это подтверждали снижение цен на нефть, ожидание новых санкций в адрес России. Сегодня же мы видим обратную ситуацию. Поэтому привязываться к показателю 2,27 руб. не стоит.

Загрузка...
Загрузка...

REDTRAM
NNN
Оставить комментарий
Вход
Комментарии (0)

  1. Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Все комментарии Оставить свой комментарий
Газета

Подписка в 2020 году

Актуальные вопросы

  1. Что делать в день Покрова Пресвятой Богородицы?
  2. Какие предметы чаще преподают в школе женщины, а какие – мужчины?
  3. Снег в начале октября – это аномалия или норма?
REDTRAM
NNN

Новое на AIF.by